案例

案  例

【案例1】 警惕非法办卡 普及用卡安全——建行A支行拦截一起非法个人

9月7日下午，A行来了这样两位客户：一名89年的务工人员和一名96年的小伙。

“给他办一张储蓄卡”，小伙子一进门，就直奔办卡工作人员，爽快的说道。旁边的务工人员不情愿的表情与之形成了鲜明对比，两人看似并不熟悉。见此状，工作人员小潘立马上前询问务工人员办卡用途与办卡意愿，务工人员含糊着回答道是办理工资卡，也是本人使用。听到务工人员说是自己使用，小潘就带领客户来到智慧柜员机前办理开户业务。

在开户成功后，小潘询问客户是否需要签约电子银行时，陪同务工人员的小伙又一次的出面“抢答”了:“短信通知、手机银行这些都不用开通”，而一旁的务工人员只字未说，通过小伙的强制要求，加上务工人员一系列的神情举止，小潘提高了警惕，猜测务工人员办卡并非本人使用，务工人员也许是被迫办卡，立马询问道:“你们办卡是做什么的呢？”小伙说:“你办不办，问这个干嘛？”见小伙回避问题，小潘提高警惕并说:“这样无法办理开户，已办的卡需要销户”，小伙听完卡要销户不能接受，情绪波动并用手机拍下小潘工号牌离开网点并声称要投诉。

见小伙离开后，小潘询问务工人员与该小伙是什么关系，是否本人意愿开户。务工人员回答：“小伙是单位安排陪同我来办卡的，和他并不熟悉，办卡后会上交给他，密码是小伙要求设立的。”小潘听后，对务工人员说:“储蓄卡必须是本人使用的，这一张储蓄卡是用您的身份信息开立的，您将自己的银行卡交于他人，并且他人知晓您的密码，一旦他人用来做一些电信诈骗、洗钱等违法犯罪行为，您也需要承担法律责任，因此该卡并非您本人意愿办理的话，请把此卡销户或者改成您自己的密码可以吗？”务工人员听后认识到该问题，并决定销户。

切实做好客户尽职调查，立足本岗，严控风险，是当今银行工作人员的工作之重。对于文化程度不高的农务工人员来说，防止他们的权益受侵害，勇于为他们维权，为他们普及用卡安全，是我们的义务，也是未来工作的重点。

【案例2】网络贷款需谨慎，提高警惕勿轻信

   近日，一名年轻男子神色慌张地走进中国银行A支行，拿着手机找到工作人员，翻出一图片后询问其内容的真实性，大堂经理上前接过手机后，发现这是一份写着“中国银行业监督管理委员会”字样的文件，在阅读完文件内容后，大堂经理初步推断客户遭遇了电信诈骗。

   在进一步询问后，大堂经理得知该男子在一款名为“安逸花”的手机APP上申请了金额为一万元的贷款，但该笔资金需要通过提现的方式转入申请人银行卡账户，该男子提现后系统提示卡号输入错误，操作失败。随后客服主动联系到该男子，对方称由于本次提现失败，导致贷款资金被冻结，需要该客户预先缴纳一万五千元的认证费至对方账户，以验证银行卡为该男子本人所有，待验证完成后就可以退还该笔费用。客户按对方指示缴纳了款项，但对方称认证失败，并且给该男子发送了一份上述“红头文件”，其中有该男子涉嫌骗取贷款罪的信息。至此，经验丰富的大堂经理断定客户遭遇了电信诈骗。

随后，A行大堂经理又上网查询了“安逸花”的信息，发现了大量与之相关的诈骗新闻，给客户参阅后，客户也反应到自己遭遇了诈骗，在中行工作人员的协助下拨打了报警电话，并且向银行工作人员认真负责的态度表示感谢。

【案例3】农行A支行堵截一起ETC短信诈骗

   9月11日，农行A支行堵截一起ETC新型诈骗，帮助客户避免损失，获得客户称赞。当日，一中年男性客户持手机来网点询问关于ETC相关事宜。据客户称，他收到一条短信，显示他名下的ETC设备已过期，需要重新激活，并附有一个网页链接，我行工作人员在仔细查看该短信后判断此为诈骗短信，并向客户解释ETC设备目前没有设备到期的相关说法，并跟随客户前往车辆停放地，实地查看ETC设备情况，确保设备处于正常状态。A支行专业、高效服务，及时制止客户点击不明网页链接，客户因此避免了损失。

【案例4】农行A支行成功堵截一起“网购退款”诈骗

  9月9日，农行A支行成功堵截一起“网购退款”诈骗事件，帮助客户避免了上万元资金损失。当天下午，一名女性客户神色慌张地来到万松支行柜面寻求帮助。该客户急切地询问卡里一万七千元定期是否已被骗走，并称有人通过QQ“指挥”她操作掌银，篡改其登录密码。柜面经理在耐心了解了客户情况后，协助客户查询子账户交易明细并核对其收到的动账短信通知，确认了该笔存款未被他人转走。为进一步保障账户资金安全，客户在工作人员的指导下修改了支付密码。

   该行内勤副行长闻讯前来帮助安抚客户情绪，并进一步询问”受骗“情况，劝说客户不要轻信不明消息链接、电话短信。据了解，该客户在网上购买了洗面奶，因产品问题申请退款。自称“客服人员”的QQ账号添加其好友后，发来“二维码”要求扫码提交退款申请。网点工作人员尝试扫码后，界面跳转至“快递100”理赔申请，并提示输入银行卡号、身份证号码、登录密码、手机号码等信息。“客服人员”掌握客户信息后，便更改其掌银密码，通过“转定期”的操作让客户误以为卡上资金被冻结，诱骗受害者进入圈套。

【案例5】备用金提款，“贷款”不用还？勿信！——中国A支行成功堵截一起“网络诈骗”

   近日，客户潘女士来到中国银行A支行咨询手机银行转账业务，一边咨询一边和对方通电话：“我这笔58同城上的贷款直接划到你账户，我就可以关闭支付宝备用金功能了，对吗？”支行工作人员听后察觉异常，随即提示客户中止手机转账业务办理。

   经多次询问，客户表示前几日接到“淘宝客服”电话，称其在购物平台上所购商品出现了问题，现已以双倍价格退款至用户的支付宝理赔备用金里面，并可自行提取。潘女士核对支付宝备用金确实可以提取500元后便深信不疑。然而，潘女士并不了解支付宝“备用金”这一功能，也不知道这500元其实就是自己的额度，误以为真是对方转给自己的，便按对方要求，将200元商品款扣掉后余下的300元退还了“淘宝客服”。但该“淘宝客服” 并未善罢甘休，又称备用金通道无法关闭，需下载“58同城”APP进行借款来辅助关闭，且无需还款。潘女士按照对方要求下载软件后贷款12000元，并转入中行开户的银行账户。就在“淘宝客服”要求其通过手机银行转账至其提供的账户时，潘女前来银行咨询。凭借经验，支行工作人员意识到这是一起以购物赔款为名诱骗第三方平台贷款的电信网络贷骗局。遂耐心向客户讲解劝说，成功阻止客户手机银行转账业务，同时建议客户将“58同城”APP贷款归还及注销，并提醒客户目前虽然只是损失了借款平台手续费及300元备用金，但要注意防范骗子继续纠缠和骗局升级，必要时可向公安机关报警。客户对富阳中行新登支行工作人员认真负责的工作态度和专业真诚的服务指导再三表示肯定和感谢！

   今年以来，为有效应对和防范电信网络新型违法犯罪新形势，加强风险防控，中国银行富阳支行根据上级行及银保监、人民银行等部门相关通知精神，及时制定实施方案，通过在营业场所挂放标语、发放宣传册，电子屏滚动播放宣传标语及利用各种宣传媒介载体加大对社会公众的宣传力度，为群众金融生活保驾护航。