银行小知识

1、银行都是国家的吗？

银行一直是社会热门岗位，但是，你们真的了解银行吗？你们知道有什么分类和区别吗？

中央银行

中央银行是国家的金融中心结构，负责制定并执行国家货币信用政策，调控国家经济发展，中央银行具有货币发行权，实行金融监管。中央银行仅有一家：中国人民银行。

政策性银行

政策性银行是由政府创立，执行政府经济政策,在特定领域开展金融业务的，非盈利目的专业性金融机构。包括：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

国有商业银行

国有商业银行，是由国家（财政部、中央汇金公司）直接管控的大型商业银行。包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行

股份制商业银行

股份制商业银行是相对国有商业银行公有制性质的,股份制商业银行属于股份制,有许多投资资金在里面，换句话说，就是非国有资本参股银行包括：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行等。

城市商业银行

城市商业银行是中国银行业的特殊群体，前身是20世纪80年代设立的城市信用社，业务定位为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。严格来说，城市商业银行属于商业银行的一种。

农村信用社

农村信用合作社是由中国人民银行批准、社员入股组成的农村合作金融机构、主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。

农村商业银行

农村商业银行，是由地方农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

村镇银行

村镇银行是由中国银行业监督管理委员会批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的银行业金融机构，主要职责为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

2、把钱存在哪个银行更安全？

很多人都会认为把钱存在六大国有商业银行比其它银行更安全了。这里就有个误区了。如果只是存款，就不存在哪个银行更安全的说法了。因为各类商业银行在业务上都归银保监会管，都统一执行银行存款保险制度，央行有一个“最后贷款人”的角色，即：任何银行在遇到资金危机时，可以向央行做抵押，央行就要放款帮助银行渡过危机。另外还有一个叫“银行存款保险制度”，即：只要你在一家银行的存款不超过50万元，不管银行发生什么问题，你都能得到央行的全额赔付。所以，银行安不安全，要分开说。如果单单是存款，各银行都差不多。如果是投资理财，那就差别很大了。

3、银行理财产品是银行的吗？

很多人一直以为只要在银行里购买的产品，就都是银行推出的产品，银行是要负责的。我相信很多人也和我一样的想法。但其实这是错误的。

银行理财产品

比如，从2012年开始，华夏银行的“中鼎财富”系列理财产品、平安银行的“聚金宝”、交通银行的“得利宝”都陆续出现了违约事件，由于理财产品是非保本的，所以最后银行根本不负保本责任。那你可能会纳闷：这不是银行推出的理财产品吗？怎么与它没有关系呢？

关系肯定有，只是通道业务关系，而不是责任关系。第一，融资商是不能随意集资的，超过200人的募资就是非法集资，所以它要挂靠银行；第二，银行本来销售渠道广、信用好，容易募集资金，所以就借个平台给融资商，从而收取1%到2%的通道费用。

所以我们在购买理财产品时，要注意以下三点：

（1）要看清产品说明书上的产品投向。如果它投往的是现金贷、消费贷等产品，那么风险就特别大。我们要根据国家的政策以及新闻报道的金融事故，来判断产品投向的风险。

（2）要看清产品是银行自营的还是代销的。如果是代销，就意味着银行只是一个中间人角色，而产品具体的投向很难把握，建议不要投资这样的产品了。

（3）要看清募资方的信息。除了募资方的规模、行业口碑外，还要注意那些看上去名头很大，名目很多，但又不给出具体的经营业绩细节，这就要非常警惕了。

4、【人民币知识】

一、维护人民币法定地位，主动举报拒收现金行为

2018年7月，人民银行发布《中国人民银行关于整治拒收现金的公告》（公告〔2018〕10号），明确指出人民币是我国的法定货币，除国家法律、行政法规规定应当使用非现金支付工具的情形外，任何单位和个人不得在营业场所标示“无现金”“拒收现金”等或引用其作为宣传标语，或者为消费者使用现金设置歧视性条件。

拒收现金行为极大地损害了消费者对支付方式的选择权，请社会公众自觉维护人民币法定地位，维护自身合法权益。如发现拒收现金行为，请积极向当地人民银行分支机构举报。

二、维护人民币形象，禁止非法使用人民币图样

《中华人民共和国中国人民银行法》第十九条明确规定“禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。”

在祭祀用品、蛋糕、代金券上使用人民币图案，故意撕毁、焚烧人民币，用人民币制作花束、首饰等均属于非法使用人民币图样、故意毁损人民币的违法行为。

请公众在生活中自觉爱护人民币，如发现有人故意毁损人民币或非法使用人民币图样，请向当地人民银行分支机构提供线索。

三、提高风险防范意识，警惕钱币收藏陷阱

纪念币是具有特定主题的，限量发行的人民币，包括普通纪念币（含纪念钞，下同）和贵金属纪念币。

在中华人民共和国境内，中国人民银行依法发行纪念币。发行前，中国人民银行将纪念币的主题、面额、图案、材质、规格、发行数量、发行时间等予以公告。公众可关注中国人民银行的官方网站“人民币”栏目，查询普通纪念币和贵金属纪念币的发行公告，了解本地区承担普通纪念币预约兑换工作的商业银行和贵金属纪念币的销售渠道。

普通纪念币通过商业银行按照面值预约兑换。每次普通纪念币发行时，人民银行在公告中公布承担本次发行任务的商业银行。在公告的预约时间内，公众通过商业银行办理线上或现场预约，在公告的兑换时间内前往预约的商业银行营业网点兑换。普通纪念币与同面额人民币等值流通。

贵金属纪念币由中国金币总公司总经销，通过其四家子公司，以及105家特许零售商、17家商业银行渠道开展销售。贵金属纪念币的真实价值和销售价格均高于面额。

公众在收藏钱币时要提高警惕，防范虚假宣传陷阱。如常见的“纪念金”和各种钱币装帧册等。中国人民银行从来没有发行过任何所谓的“纪念金”，“纪念金”是商家自行开发的一种工艺品，与纪念币没有任何关系。中国人民银行从未发行过任何形式的“珍藏册”、“大全套”等钱币装帧册。已停止流通的人民币由商业银行按照面值等值回收（第一套人民币除外）。凡是承诺“高价回收”的人民币装帧产品均为虚假宣传。

虚假宣传的表现形式主要有：一是在纪念金、章等纪念品上标注面额数字，宣称“等值兑换”，冒充纪念币。二是宣传“高价回购”，承诺投资回报。三是使用“国家权威机构发行”、“官方发布”、“国家造币厂/印钞厂制作”等模糊表述迷惑消费者。四是宣称“人民银行高价回收”等。请公众提高警惕，不要上当受骗。

四、提高风险防范意识，警惕虚拟货币诈骗

人们每天都在使用货币，有实物货币，也有电子货币。《中国人民银行法》规定：“中华人民共和国的法定货币是人民币。”在日常生活中的银行存款转账甚至网络支付，其背后流通的货币均为中国人民银行发行的法定货币——人民币。中国人民银行发行的法定货币包括人民币纸币和硬币，尚未发行法定数字货币。

然而近年来，虚拟货币不断地引发关注。目前各类虚拟货币都是非法定货币，不具有法偿性和强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用。一部分发行者和交易者依托互联网、借助交易平台对虚拟货币进行炒作，更有甚者借助虚拟货币概念，从事传销、诈骗等非法活动。我国已明令禁止虚拟货币和法定货币的直接交易，各金融机构、支付机构、任何所谓的代币融资交易平台都不得从事法定货币与虚拟货币之间的兑换业务。但是，为规避监管，虚拟货币项目团队已开始转向境外开展相关活动，并向国内投资者大肆宣传，鼓吹“一夜暴富”，投资者应高度警惕。请社会公众理性看待虚拟货币，认清投资风险，警惕非法骗局，维护个人资金安全和财产权益。对于各种身披高端技术外衣、号称“国家发行”、承诺高额回报甚至只涨不跌的各类“**币”，大家一定要提高警惕，擦亮双眼，防范诈骗、传销、非法集资等风险，避免遭受经济损失。

5、【支付结算知识】

一、防范买卖账户违法行为，保障自身合法权益

买卖银行账户和支付账户行为对社会和个人危害巨大：一是买卖、出租、出借账户为电信诈骗、洗钱、逃税、行贿受贿等犯罪行为提供滋生土壤，协助不法分子转移资金，严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。二是为不法分子提供作案工具，给自己带来巨大的信用风险、法律风险，涉嫌违法犯罪。三是对于经公安机关认定的买卖、出租出借账户等单位和个人，银行和支付机构将对其采取五年内不得新开立银行和支付账户，及暂停非柜面业务的惩戒措施。四是账户信息中包含大量个人信息，可能导致个人信息泄露后，被不法分子用于从事违法犯罪活动。

为保护自身权益，防范买卖账户危害，社会公众在使用账户（含银行卡）过程中应注意：一是提升个人信息保护意识，妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾、支付宝等，注意登录账号和密码等个人信息保密，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。二是不要贪图“小惠小利”，不出租、出借、出售个人银行卡、身份证、支付宝和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失并承担法律责任。三是发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，共同维护公平诚信的良好社会秩序。

二、创新手机号码支付，便利客户支付体验

“手机号码支付”是人民银行为进一步提升跨行支付服务水平，便利客户支付体验，依托网上支付跨行清算系统（IBPS）推出的一项新业务。

“手机号码支付”面向个人客户提供，客户通过开户银行的手机银行、网上银行、银行柜面（具体视银行的开放渠道），将本人预留手机号码与常用银行卡号关联绑定，即可开通“手机号码支付”功能。一个客户可以使用多个手机号码注册，但一个手机号码只能被一个客户注册；一个手机号码可以关联多家银行的银行卡，但在一家银行只可关联一张银行卡。

“手机号码支付”的优势主要表现为：一是便捷，仅需提供接收人手机号码即可实现支付转账，免于输入银行卡号等繁琐信息。二是快速，通过人民银行网上支付跨行清算系统处理，实时完成跨行收付款。

5、【反洗钱知识】

一、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。

选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。

二、主动配合反洗钱义务机构进行身份识别

（一）开办业务时，请您带好有效身份证件。

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：

1.出示有效身份证件或者其他身份证明文件；

2.如实填写您的身份信息；

3.配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；

4.回答金融机构工作人员的合理提问。

如果您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

（二）存取大额现金时，请出示有效身份证件。

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构须核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的措施，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更安全、有效的金融市场环境。

（三）他人替您办理业务，代理人应出示他（她）和您的有效身份证件。

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。

当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的有效身份证件。

（四）身份证件到期更换的，请及时通知金融机构更新相关信息。

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，超过合理期限仍未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

三、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

1.他人盗用您的名义从事非法活动；

2.协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

3.您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

4.您的诚信状况受到合理怀疑；

5.您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

五、不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

6、【防范非法集资】

一、非法集资的常见手段和典型特点

（一）非法集资的常见手段

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延。

（二）典型非法集资活动的“四部曲”

第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。

第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会等；组织集体旅游、考察等，赠送小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”等。

第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四部：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。

二、如何有效识别和防范非法集资

（一）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

（二）投资理财注意事项

1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。

2、不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。

3、要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。

4.注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

（三）防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资

7、【银行卡知识】

很多朋友钱包鼓鼓囊囊装了好多张银行卡，但被问起哪些是借记卡，哪些是贷记卡时，却一时答不上来;对于银行卡怎么保管、如何安全使用电子银行业务等也是懵懵懂懂。部分储户出于对电子银行的不熟悉不信任，宁愿浪费大把宝贵时间，多跑几条街去柜台现场办业务……如果你也有以上困惑，请详细阅读以下内容，烦恼将一扫而空!

银行卡种类多 功能各不同

银行卡分为借记卡和贷记卡。

借记卡就是我们常说的储蓄卡，它是用身份证实名开户的，需要先存钱才可以使用。存款形式有活期、定期。活期存款就是随时可以存取，有钱可以先存入，需要时可以随时支取出来，这样存款也是有利息的。定期存款常用的有整存整取、零存整取，定期存款利率比活期要高得多，而且临时需要时带身份证来就可以取出来用。

贷记卡就是我们说的信用卡，信用卡是可以透支的一种银行卡，这种卡片主要是在买东西消费时用，先消费后还款。办理时不仅要提供身份证，还要提供一些其他的相关证明，比如工作证明或工资收入证明等等。(小提示:贷记卡不建议大家取现金，因为只要取现金，就有手续费和利息，日利率万分之五，月复利计息，利息很高。)

银行卡密码设置很重要

持卡人办理银行卡后，应及时修改原始密码，并设置易于记忆但难以破译的密码。银行卡最好放在带硬皮的钱夹里，多张银行卡不要紧贴一起存放，尽可能远离电磁炉、微波炉、电视、冰箱等电器，尽量不要和手机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务通等带磁物品放在一起。最好将银行卡卡号及发卡银行的服务专线电话号码另行抄录并妥善保管，以便在发生意外的第一时间内，同发卡银行取得联系，避免损失。

刷卡消费时注意些啥?

不要让卡离开持卡人的视线范围，而且要注意收银员的刷卡次数。刷卡输入密码时，要防止他人窥视。拿到签购单和银行卡时，应认真核对金额是否正确，是否为本人的银行卡。发生重复扣款等异常现象，要妥善保管签购单，并及时与发卡银行或中国银联客户服务热线联系。

自助存取款时多留心

如果发现 ATM 上有多余的装置或摄像头，或者插卡口、出钞口有异常情况，或有被改造的痕迹，请不要使用该ATM，立即与银行联系。如果 ATM 出现吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行客户服务热线进行求助。

借记卡在ATM取款的每日累计金额不能超过2万元人民币。使用电话银行转账或ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元人民币。各发卡行可在上述限额内自行确定取现和转账的金额上限和次数。

使用电子银行安全最关键

登录正确的网上银行网站，不要通过其他网站链接访问网银网站。

查看安全锁 IE 浏览器右下角状态栏上显示的图案标志表明您的交易受到加密措施的保护。

不轻易透露账号和密码 尽可能不要在公共场所(如网吧)使用网上银行，完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。

设置复杂的密码作为单独的网上银行密码，网上银行密码与其他用途的密码区分开，不要采用同一密码。

定期查询账户余额和明细 如果发现异常交易或账务差错，应及时与银行联系。

确保您的电脑安全 在您的电脑上设置复杂的开机密码，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，访问您的发卡银行网上银行网站。您可以获取到最新的网上银行安全常识。

提高警惕 防范诈骗

犯罪分子会利用手机短信或电话等方式，假冒政府人员、银行人员、亲友等可信的人员，编造虚假情景诱骗持卡人通过柜台、自动取款机(ATM)等渠道将卡内资金转入不法分子提供的账户内。

持卡人收到可疑电话或短信后，应拨打借记卡上的客服电话与银行联系核实。不要与可疑电话或短信中提供的电话联系。对涉嫌诈骗的电话或短信，拔打“110”举报。

为防止借记卡资金被盗，建议开通短信通知功能。

金融服务 融入百姓生活

“我就是领工资、买东西，去银行也就存钱取钱，懂不懂金融知识无所谓吧。”年近80岁高龄的刘大爷看到某金融机构在小区布置宣传展台时这样说。

“其实，我们每天的生活都在和经济打交道，你懂得越多，投资理财才会游刃有余。”人行西安分行相关人士表示，金融是经济社会里货币、信用、银行、汇率、货币调控与监管等的总称，有些内容确实距离老百姓的生活挺遥远，但每个人每天都要接触货币，会和银行、保险、证券等金融机构打交道，报刊、电视、电台每天都要报道股票行情、外汇牌价、借贷利率等各种信息，所以，金融已经融入了每个普通市民的生活。

7、【支付安全小常识】

一、妥善保管银行卡信息
妥善保管好自己的银行卡和身份证件，银行卡与身份证件尽量分开放置。银行卡仅限本人使用，不要借给他人使用，一旦发现遗失或被窃，立即拨打银行卡客服热线进行挂失。
妥善设置银行卡密码，不使用同一数字、连续数字、本人生日、身份证件号码、手机号码等容易被猜测的简单密码；不将银行卡密码作为其他网站、APP的密码，多张银行卡不使用同一密码，并定期更改银行卡密码。

二、ATM/POS操作防范
操作前要注意观察周围人员情况，检查是否有不法分子加装的读卡装置或摄像装置，检查密码键盘是否有异样。
输入密码要注意用手或身体遮挡，不与陌生人交谈，以防密码被不法分子偷窥窃取。
操作完成后交易凭条不要随意丢弃，以防被犯罪分子利用。POS消费凭单要仔细检查，不要在非本人凭单上签字。
我行交易安全锁功能可以预防境内外ATM和POS交易风险，持卡人可根据需要自行设置。

3.       “磁芯”安全首选
与磁条卡相比，芯片卡更安全，尚未出现芯片信息被破解的案例，建议持卡人将磁条卡升级更换为芯片卡。
我行已按中国人民银行要求关闭芯片磁条复合卡在境内ATM、POS等渠道的刷磁交易，全面使用芯片进行交易，安全等级大大提高。
部分境外国家或地区暂不能受理银联卡芯片交易，持卡人如在境外ATM、POS渠道使用磁条进行交易，回国后建议及时更改密码或换卡。

4.       良好支付习惯
使用“数字+字母+特殊符号”组合的高安全级别密码，并定期更换密码。不要将所有网络支付账户都设置相同的登录名和密码。
网上支付要登录正规网站操作，不登录非法网站，不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，慎连免费Wi-Fi，连接免费Wi-Fi不登录网上银行和网上支付账户进行账户查询、支付等操作。
不要轻易扫描来路不明的二维码，以免不法分子将木马病毒、钓鱼网站链接制成条码，窃取支付敏感信息。

5.       安全使用第三方
建议使用II、III类银行账户绑定支付机构账户，实现在支付时隔离资金风险、保护账户信息安全的目的。
支付账户登录密码和支付密码要与银行卡密码分开设置，避免使用简单数字密码。
如支付账户出现风险，要及时拨打支付机构客服电话冻结支付账户，并拨打银行客服热线挂失支付账户绑定的银行卡，避免损失进一步扩大。

7、【征信小常识】 珍爱信用记录 享受幸福人生

在中国人民银行自2003年履行征信管理职责以来，一直积极推动征信法规建设，逐步形成了形成以《征信业管理条例》为主，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《银行信贷登记咨询管理办法》等多部规章制度相配套的法律法规体系。从法律规章层面明确了个人征信和企业征信区别管理的模式、征信管理的基本准则等；逐步完善了征信机构管理、征信业务管理、高级从业人员管理、风险控制及信息保护、金融信用信息基础数据库管理等全方位的规章制度，形成了完善的征信法规及制度体系。

一、如何避免出现不良记录

在日常生活中容易出现不良记录的行为：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。

在日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。

二、不良信息会保存多久

根据《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息自不良行为或者事件终止之日（一般为该笔贷款或信用卡欠款还清之日）起保存5年；超过5年的，应当予以删除。

三、如何修复自己的信用记录

个人应当在日常生活中养成良好的信用意识和习惯，避免因出现不良记录而给自己造成不利影响。首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识；其次是妥善安全地进行有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。

如果目前您的信用报告中已存在不良记录，那要避免再出现新的不良记录，并尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断用户的信用状况时，着重考察的是用户近期的信贷交易情况。如果您偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明您信用状况正在向好的方向发展。

四、银行发放贷款为什么要考察个人信用记录

商业银行是经营风险的机构，通过考察个人信用记录，可以及时掌握借款申请人的信用状况，将未来发生风险的可能性降到最低。通过向中国人民银行征信中心查询个人信用报告，一方面，商业银行能够掌握申请人已经发生的银行借款的情况，即申请人当前的负债状况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少；另一方面，个人信用报告中提供的申请人的历史信用记录，还能帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿，帮助商业银行更好地防范和控制信贷风险。

特别指出的是中国人民银行征信中心仅提供个人信用报告，供商业银行审批您信贷业务时参考，您最终能否办理信用卡或贷款，取决于商业银行审批的结果。

五、个人信用报告异议处理及流程

如果个人用户对自己的信用报告有异议，可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理。一是由本人或委托他人向所在地中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向中国人民银行征信中心反映；三是委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

      如果对最终处理结果仍有争议，还可以向中国人民银行征信中心申请在信用报告中加入个人声明。

8、【征信小知识】八大个人征信小知识你了解多少？

一、个人信用报告是什么？

个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件,它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。它可以帮助交易各方了解对方信用状况，是个人信用信息基础数据库的基础产品，可以说这就是一张个人经济身份证。

二、个人信用报告记录的是什么？

1、基本信息:姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等。

2、贷款信息:何时在哪家银行贷了多少款、还了多少款、还有多少款没有还、是否按时还款等。

3、信用卡信息:办理了哪几家银行的信用卡、信用卡的透支额度、还款记录等。

4、查询信用报告的记录: 计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了个人信用报告。

三、个人信用报告怎么查询？

1、网点查询：可到所在地的中国人民银行分支行进行查询，需带上本人的有效身份证件及复印件即可进行查询。

2、网上查询：中国人民银行征信中心已开放了互联网查询本人信用报告的服务，可登陆http://www.pbccrc.org.cn/根据相关提示操作。

四、如何避免出现不良记录？

在日常生活中容易出现不良记录的行为：

◆信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；

◆按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；

◆按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后, 仍按原金额支付月供而产生的欠息逾期；

◆为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。

在日常生活中,个人发生信用交易后, 应随时留意还款日期, 加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系, 按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时, 在信用卡等停用时, 应及时到相关部门办理停用或注销手续。

五、不良信息会保存多久？

根据《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息自不良行为或者事件终止之日（一般为该笔贷款或信用卡欠款还清之日）起保存5年；超过5年的，应当予以删除。

六、不良信息的影响

商业银行及其他金融机构往往会根据个人信用报告所展示的贷款情况及还款情况决定是否发放贷款及贷款金额，因此当个人征信出现不良时往往会带来许多负面影响，如本人的房贷、车贷等贷款和信用卡往往被拒绝，甚至因为本人的征信问题对配偶的相关贷款申请也会产生消极影响。为避免这些负面影响出现，银盛支付提醒您：珍爱信用记录，积累信用财富。

七、个人信用报告异议处理及流程

如果个人用户对自己的信用报告有异议，可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理：

◆由本人或委托他人向所在地中国人民银行分支行征信管理部门反映；

◆直接向中国人民银行征信中心反映；

◆委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

如果对最终处理结果仍有争议，还可以向中国人民银行征信中心申请在信用报告中加入个人声明。

八、如何维护好自己的信用记录

个人应当在日常生活中养成良好的信用意识和习惯，避免因出现不良记录而给自己造成不利影响。

1、注意养成良好的消费习惯和还款习惯，注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识。

2、妥善安全地进行有关信贷活动，做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。

3、如果信用报告中已存在不良记录，那要避免再出现新的不良记录，并尽快重新建立个人的守信记录。

 9、【银行理财产品小常识】

你不理财财不理你眼下银行理财产品种类繁多该如何选择呢?

理财对保值增值很重要，但是，投资者是自己理财呢，还是借助银行来理财?是否所有人都适合购买理财产品?如果投资者借助银行来理财，那如何选择最适合自己的产品?常看到产品宣传上面有“理财非存款，投资需谨慎”字样，说的是啥意思呢?其他人在购买理财产品时都遇到过哪些误区?为什么有些产品的流动性比较差呢?本文将主要针对大家在购买理财产品过程中常常遇到的这些问题逐一为您进行解答。

1

亲力亲为还是借力打力?银行理财产品都有哪些优势呢?

选择投资工具、打理自己的财富，是一件非常需要投入精力的工作，有些人以此为乐，愿意亲力亲为，而有些人缺囿于时间、精力或者专业知识等客观因素的限制，难以做到事必躬亲。

银行理财的产生，则是为了向客户提供更为便利的服务:愿意亲力亲为的人，可以在银行更加方便地找到自己希望投资的工具，不方便每天盯着股票、债券市场价格的人，则可以依靠银行的专业服务，在银行的帮助下，选取适合自身风险承受能力和收益目标的投资工具和投资组合，并有银行定期检查组合的表现。由于银行具有较为丰富的信用风险管理能力，同时和基金公司、券商、信托公司等金融机构合作紧密，可以代理投资者在各个细分的金融市场进行专业化的投资，以期获得更好的回报。

除此以外，个人投资者可以投资的范围毕竟有限，对于银行间市场投资工具(如央行票据、金融债、短期融资券、企业债等)、境外市场投资工具等只能通过银行、基金公司或券商等机构进行投资。银行理财无疑为客户提供了更为广泛的投资渠道。

2

是否所有人都适合购买理财产品呢?

每款理财产品在开发设计过程中，都是针对特定目标客户群进行的，在产品说明书中各银行也均会标明适合的购买人，因此，投资者在选择产品时，要先结合自己的收入状况、风险承受能力等搞清楚自己属于哪一类客户群，是否属于该产品的适合购买客户群。

3

怎样选择适合自己的理财产品呢?

知己知彼，百战不殆--购买理财产品也是如此。

投资者应首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性方面的需求。一般来讲，资金实力雄厚，有较高风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户，如希望追求较高收益，可适当配置风险较高的理财产品;而手中闲钱有限、厌倦风险且风险承受能力较差的客户，则比较适合于购买低风险产品，对产品的收益预期也要适当降低。对流动性要求较高的客户可购买低风险易变现的产品，在急需资金的时候可以快速将产品赎回;对流动性要求较低的客户可以考虑购买期限较长的产品。

而在产品方面，投资者需要仔细阅读理财产品说明书，了解理财产品的特性，一般来说产品说明书中以下条款需要特别加以注意:是否具有保本条款、投资品种类型、预期收益率及计算方式、产品所面临的各项风险等。产品在上述各个方面的属性，有助于客户全面评估购买该产品的收益及风险特性，以便判断该产品是否符合自身对于产品期限、风险特征、预期收益、流动性等各方面的需求。

目前，银行一般均采用风险承受能力测评的方式，帮助客户了解自身风险承受能力与产品的匹配程度。

10【金融知识普及】不可不知的5个金融常识

来源：马上消费金融

11、【普及金融知识】如何防范电信网络诈骗

不轻信。增强警惕性和主动防范意识。不要轻信来源不明的电话、短信和网络信息。“天上不会掉馅饼”，不因贪图小利而受到诈骗分子的蛊惑。

不泄露。妥善保管个人金融信息，养成良好的金融消费习惯，不随意向他人透露个人金融信息，不随意转借身份证、银行卡，不随意丢弃刷卡单、取款凭条和信用卡对账单，不随意点击不明来源网站链接。

不转账。不乱转账，涉及转账至陌生公司、单位、个人的，一定要提高警惕。

多求证。收到陌生短信、电话时，注意核实对方真实身份，如是“熟人”，要通过其他方式核实信息真伪。接到“国家机构、运营商、航空公司、兑奖单位”电话或短信时，通过官方渠道核实真伪。涉及银行卡、网银等问题，直接向银行客服咨询，不要拨打不明来源的咨询联系方式。一旦上当受骗，要注意保留证据，并及时拨打110报警电话。

如何防范非法集资风险

防范非法集资风险，需要投资者增强风险意识和自我保护意识，自觉抵制非法集资活动。

认清非法集资的危害。要提高识别能力，自觉抵制各种诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”“没有免费的午餐”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行客观、冷静分析，识破其虚假、欺骗、诱惑的实质，避免上当受骗。

增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，对投资者来说，市场有输赢，投资有盈亏，特别是一些不规范的经济活动更是潜藏着很大的风险。人们一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

增强参与非法集资风险自担意识。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》明确规定：“参与非法金融活动受到的损失，由参与者自行承担。”非法集资本身是违法行为，参与者的利益不受法律保护。

投资理财之“三要三不要”

要选择正规的金融机构。如银行、保险、证券和信托等受国家机关监管和法律法规约束的机构。

要选择有销售资格的理财销售人员。销售人员需持有相应的理财销售、基金销售、保险销售等资格证书，可在营业网点公示栏进行查看。

要认真阅读产品说明书和购买协议。关注产品的风险等级，了解产品详细内容。

不要盲目相信保本保收益承诺。清楚知悉产品的收益类型和是否具有保本条款。

不要迷信高收益高回报。高收益往往伴随着高风险，需增强风险自担意识，切勿为贪图高收益而被不法分子欺骗。

不要全权委托任何人代为购买理财产品。保护好个人金融信息，自行办理投资理财相关业务。